Как списать долги без суда

Статья написана Павлом Чайкой, главным редактором журнала «Познавайка». С 2013 года, с момента основания журнала Павел Чайка посвятил себя популяризации науки в Украине и мире. Основная цель, как журнала, так и этой статьи – объяснить сложные научные темы простым и доступным языком

Данная статья опубликована на правах рекламы.

Отсутствие возможности выполнять свои кредитные обязательства не повод паниковать и отчаиваться. Бывают ситуации, когда должник на протяжении нескольких месяцев не может трудоустроиться, у него отсутствуют доходы и имущество, которое можно реализовать и погасить за счет полученных денег кредиты. При таких раскладах нужно посоветоваться с грамотными юристами, ведущими дела о банкротстве.

Для списания долгов необязательно обращаться в суд. Это можно сделать и через МФЦ. Процедура внесудебного банкротства бесплатная.

В каких случаях возможно банкротство без суда

В рамках внесудебного банкротства списывают неподъемные задолженности. По времени такая процедура занимает примерно 6 месяцев. Судебное банкротство длится в разы дольше и требует уплаты пошлин, услуг финансового управляющего.

Внесудебное списание долгов происходит по упрощенной схеме. Для граждан это возможность избавления почти ото всех типов задолженностей за исключением алиментных выплат, связанных с компенсацией ущерба, нанесенной чужой жизни, здоровью или имуществу.

Банкротство через МФЦ возможно при сумме долга в пределах 25 тыс. – 1 млн. руб. При этом должен быть завершены все исполнительные производства. Кредитор обратился в суд, полученный исполнительный лист был передан приставам либо работодателю, но взыскать задолженность все равно не получилось.

Долги через МФЦ будет списаны, если:

• взыскание задолженности затянулось больше чем на 7 лет;
• приставы не обнаружили имущества, которое позволило бы расплатиться с кредиторами (запрещено изымать вещи первой необходимости и единственную жилплощадь, если она не ипотечная), при этом завершено минимум одно исполнительное производство, а новое не инициировано;
• кредитор более года списывает деньги по исполнительному листу, но задолженность так и не погашена, поскольку у должника нет имущества, а единственный источник дохода представляет собой социальное пособие.

При иных раскладах долги можно будет ликвидировать исключительно через суд.

Особенности внесудебного банкротства

У внесудебного банкротства есть как плюсы, так и минусы. К преимуществам такой процедуры причисляют:

• отсутствие необходимости взаимодействия с кредиторами и сотрудниками коллекторских служб;
• прекращение начисления процентов, штрафов и пеней на основную сумму долга;
• отсутствие риска начала новых исполнительных производств по имеющимся задолженностям.

Важно! А главное достоинство внесудебного банкротства состоит в том, что оно бесплатное.

Минусы процедуры заключаются в следующем:

• Пока она не закончится – должник не сможет оформить новые кредиты, возможность выступать поручителем и созаемщиков также отсутствует.
• Информация о признании гражданина банкротом отражается в кредитной истории в течение 5 лет. По этой причине получить новый кредит будет сложно.
• На протяжении 3-х лет банкроту запрещено управлять юридическим лицом, работать на руководящих должностях в организациях.

Последствия внесудебного решения аналогичны тем, которые имеют место при вынесении аналогичного решения судом.

Поэтапное получение статуса банкрота без обращения в суд

Основные этапы получения статуса банкрота без обращения в суд включают:

1. Подачу заявления в МФЦ.
2. Внесение данных физического лица в реестр о банкротстве.
3. Запуск процесса списания долгов.

В МФЦ необходимо обращаться по месту прописки либо пребывания. Заявление заполняется по образцу, к нему прикладывается перечень кредитов и имеющихся долгов.

Внимание! Если процедура завершится успешно, спишутся исключительно те задолженности, которые гражданин указал в заявлении. В сокрытии или уменьшении суммы долгов нет никакого смысла, как и в завышении.

В случае завершения исполнительного производства по делу работники многофункционального самостоятельно найдут эти сведения в базе Федеральной службы судебных приставов. Предоставлять дополнительную документацию не потребуется.

Если взыскание еще не завершено, необходимо предоставить справку, подтверждающую, что оно затянулось более чем на год или семь лет.

Взыскание еще продолжается – предоставьте справку о том, что процесс длится больше года или семи лет.

Если исполнительным производством заведует судебный пристав, для подтверждения сроков взыскания нужно обратиться в отделение ФССП.

В некоторых случаях кредиторы обращаются прямо к работодателю, в СФР либо банки, в которых у вас открыты счета. Там также можно получить справку о длительности взыскания.

Люди, получающие социальные пособия, обязаны приложить к заявлению о банкротстве документ, подтверждающий эти начисления. Для этого нужно обратиться в отделение Социального фонда РФ.

Подобные справки предоставляются госорганами в течение 10 рабочих дней. Они остаются действительными 3 месяца – в этом срок нужно уложиться при подаче заявления о банкротстве, иначе придется получать новый документ.

Сотрудниками многофункционального центра проверяются все указанные сведения. Заявление не примут, если в нем будут ошибки с нестыковками. Гражданину, который его подал, в любом случае объяснят, что именно не так. Подача нового заявления возможно лишь спустя месяц.

Если ошибок и неточностей нет, многофункциональный центр передает полученную информацию в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Сведения о начале процедуры банкротства отражаются в нем в течение 4-х рабочих дней.

С этого момент рост долга прекращается, причем по всем указанным в заявлении займам. Даже если начисление процентов и штрафов после начала процедуры банкротства продолжится, они все равно будут списаны.

Продолжительность внесудебного банкротства составляет ровно полгода. Процедуру не продляют в отличие от аналогичного процесса, реализуемого через суд, что является плюсом для должника.

Для кредиторов это время становится шансом на возвращение своих денег. Есть вероятность, что у должника обнаружится новое имущество или доходы, при помощи которых он сможет выполнить свои обязательства. К примеру, он вступит в наследство, выиграет в лотерею либо трудоустроится.

При улучшении финансового положения заемщика ему необходимо уведомить об этом МФЦ в пятидневный срок. В подобном случае процедура банкротства прекращается.

У кредиторов есть право подачи периодических запросов с целью получения сведений о должнике в ФНС, Росреестр и прочие службы, чтобы он не мог скрыть факт улучшения своего финансового положения.

Все больше граждан используют возможность списания долгов через МФЦ, оценив все плюсы этого варианта.